La resposta és “depèn” perquè varia en funció de les circumstàncies concretes de cada persona i el tipus de producte a contractar. Aquest article té la informació necessària perquè puguis arribar a una conclusió. Fem un repàs de què inclou una assegurança de decessos, les diferents opcions que ofereix el mercat i les situacions personals que conviden més a la contractació.
Ofereix molt més que una indemnització per sufragar l’enterrament.
L’assegurança de decessos és de les més antigues d’Espanya i durant la seva trajectòria ha anat evolucionant fins a convertir-se en un producte assegurador molt complet. Actualment ofereix servei abans, després i durant la mort de l’assegurat i no només això, sinó que moltes asseguradores l’han convertit en una assegurança familiar.
A banda de les despeses de sepeli (inhumació o incineració, fèretre o urna, làpida, trasllat a la funerària, flors, sala de vetlla, recordatoris, etc.) s’inclouen serveis tan valorats com gestió administrativa que comporta un funeral, assessorament legal, eliminació de l’empremta digital, acompanyament psicològic, etc.
La previsió de l’inesperat
Hi ha qui diu que surt més a compte estalviar per un funeral, que no pas pagar una assegurança de decessos, però aquesta solució planteja tres inconvenients:
El primer és que efectivament has de reservar aquests diners, el què vol dir començar-ho a fer i continuar-ho fent de forma disciplinada.
D’altra banda, per estalviar cal temps i, en el cas d’una mort inesperada, podríem trobar-nos que no hem tingut temps suficient per reunir els diners necessaris.
Per últim, hi pot haver eventualitats que incrementin considerablement les despeses, com per exemple que la mort tingui lloc a l’estranger.
Quan comptes amb una assegurança de decessos, gaudeixes dels seus beneficis un cop superat el període de carència (oscil·la entre un més i un any). A més, (continuant amb l’exemple anterior) l’increment de les despeses per la repatriació no afecta perquè se’n farà càrrec la companyia.
Les despeses de sepeli no és l’únic inconvenient que estalvies als teus.
Si la burocràcia i les gestions administratives ja són feixugues per naturalesa, et pots imaginar el que representen quan passes per un moment anímic tan delicat.
Les companyies asseguradores ho saben i per aquest motiu una de les grans cobertures és alliberar d’aquestes obligacions als familiars del difunt, limitant-ho a l’estrictament necessari.
Aquests són els tràmits que implica una defunció:
- Certificat del Registre Civil
- Certificat d’Actes d’última Voluntat
- Baixa de l’assegurat al sistema públic
- Baixa assegurat al llibre de família
- Certificat de fe de vida
- Certificat municipal de convivència…
Com més jove més a compte et surt l’assegurança
Una de les variables importants en el preu de les primes és l’edat.
Com més jove és l’assegurat, menys risc hi ha de mort i per tant, l’assegurança surt més barata.
Tot i que cal valorar com evoluciona els preus durant la vigència d’un producte assegurador, l’ideal és contractar com més jove millor.
Escull la prima que més et convingui
Existeixen 5 tipus de primes per l’assegurança de decessos:
- Natural: La prima incrementa cada any d’acord amb l’edat de l’assegurat.
- Anivellada: Es manté la mateixa prima al llarg dels anys, independentment de l’edat de l’assegurat, únicament augmentant un 5-8% anual.
- Mixta: És una combinació de les dues anteriors. Es manté una prima anivellada fins a determinada edat, que es comença a aplicar una prima natural.
- Seminatural: La prima incrementa per trams d’edat de l’assegurat (cada 5 anys per exemple).
- Única: S’aplica a persones a partir dels 65-70 anys, que efectuaran un sol pagament per gaudir de les cobertures.
Abans la majoria d’assegurances de decessos comptaven amb prima natural, però amb els anys han proliferat les assegurances de prima anivellada.
Les cobertures addicionals poden fer decantar la balança
Les cobertures principals, que ofereixen la majoria de companyies són molt semblants: Despeses de sepeli i lloguer de l’espai de descans, trasllat i gestió burocràtica.
On trobem més divergències entre els productes de decessos són en les garanties addicionals i les opcionals.
Un exemple és l’assistència psicològica, que en funció de l’asseguradora pot estar inclosa o no, i pot ser telefònica o presencial. També hi ha diferents limitacions de sessions.
Tenir una visió global i realista de l’oferta del mercat és el què et permetrà decidir si per a tu val la pena contractar una assegurança de decessos i escollir l’opció que millor encaixa amb la teva situació i les teves necessitats.
Cada dia treballem per tenir un coneixement exhaustiu del mercat assegurador, si vols que t’expliquem la diversitat de l’oferta de decessos deixa les teves dades i et contactarem sense cap compromís.
