Per trobar una assegurança mèdica col·lectiva equilibrada en preu i cobertures, és imprescindible que abans facis un estudi en profunditat. D’aquesta manera la teva empresa pagarà un preu just i el teu equip estarà content amb l’assegurança i amb la direcció.
Alerta amb les grans ofertes
La competitivitat en el sector assegurador, i l’ànsia de les asseguradores per captar quota de mercat, sovint provoca que facin ofertes basades únicament en el preu baix, deixant en un segon terme les garanties de l’assegurança. Les companyies asseguradores donen primes amb l’objectiu d’aconseguir la venda, en moltes ocasions massa ajustades i sense pensar realment en el futur de la pòlissa, ni en la necessitat real del col·lectiu o l’empresa.
Compara cobertures a part del preu
Has de tenir molt en compte les cobertures de la pòlissa. Encara que sembli obvi, no s’acostuma a aprofundir massa en aquest aspecte i la realitat és que el preu que t’ofereixen, té una relació directa amb les cobertures que inclouen, o no, en el contracte d’assegurança
Les cobertures en temes oncològics i cardíacs són dos exemples d’aquests indicadors: En funció de si inclouen o no determinades proves d’alt cost, ens posa en relleu les diferències entre companyies i la millor opció per al col·lectiu.
T’ajudem a analitzar les propostes mitjançant un mètode d’indicadors elaborat després de 20 anys d’experiència.
Avalua el quadre mèdic de la teva zona
El quadre mèdic marca les diferències entre les asseguradores.
Busca si apareixen els centres i facultatius de més reputació de la teva zona d’influència en el quadre mèdic. Una bona tàctica és revisar fins a quin punt queden cobertes les localitats més petites, que és on normalment tenen més escassetat les asseguradores menys competitives.
Recorda que els metges del quadre mèdic són els que t’atendran quan precisis fer ús de la teva assegurança mèdica.
No perdis de vista que és una assegurança mèdica col·lectiva
No s’hi val pensar “a mi no em passarà”. Acostumem a creure que nosaltres no tindrem problemes greus de salut, però tractant-se d’un col·lectiu pot donar-se més d’un cas en què “sí passi” i l’assegurança ha d’estar a l’altura.
Els 9 punts que has de checkejar abans de contractar una assegurança de salud col·lectiva
A continuació et deixo els 9 checks que has de fer per contractar l’assegurança mèdica que millor s’adapti als teus treballadors i a la teva empresa:
- Assegura’t que l’oferta s’ajusti al cas concret de la teva empresa. No és el mateix, per exemple un col·lectiu d’empleats en tancat que un Pla de Compensació / Retribució Flexible.
- Compara de forma exhaustiva les cobertures entre les diferents ofertes. Algunes companyies incorporen cobertures opcionals per baixar la prima.
- Compara el quadre mèdic entre les diferents ofertes.
- Comprova les condicions d’adhesió al col·lectiu. Concretament les carències i les preexistències.
- Assegurat que en l’oferta s’estipula l’evolució de la prima en anys successius.
- Consulta com serà la sortida dels exempleats, sobretot pels que es jubilen.
- Valora el servei que donen les companyies ofertants. Busca fonts d’informació fiable, com els rànquings que elaboren els col·legis de metges, o deixa que t’assessori un mediador d’assegurances.
- Obtingues el compromís de la companyia a informar-te, cada anualitat, de la sinistralitat de la pòlissa.
- Demana les condicions per escrit.
Recorda que per molt econòmica que sigui la prima d’assegurança, aquesta serà molt cara si la cobertura no funciona quan la necessites.
Ester Sánchez
Especialista en seguros médicos para colectivos.
Vinyals Corredoria d’Assegurances, S.A.