Para encontrar un seguro médico colectivo equilibrado en precio y coberturas, es imprescindible que antes hagas un estudio en profundidad. De esta manera tu empresa pagará un precio justo y tu equipo estará contento con el seguro y con la directiva.
Cuidado con las grandes ofertas
El mercado asegurador tiene una gran diversidad de ofertas y, por tanto, existe mucha competencia. Las compañías aseguradoras se afanan en dar primas con el objetivo de conseguir la venta, en muchas ocasiones demasiado ajustadas y sin pensar realmente en el futuro de la póliza, ni en la necesidad real del colectivo o la empresa.
Compara coberturas aparte del precio
Debes tener muy en cuenta las coberturas de la póliza. Aunque parezca obvio, no se acostumbra a profundizar demasiado en este aspecto y la realidad es que el precio que te presentan las aseguradoras tiene mucha relación con esto.
Después de más de 20 años asesorando en seguros médicos, hemos creado un método para valorar la calidad de los diferentes productos del mercado, basado en unos indicadores.
Las coberturas en temas oncológicos y cardíacos son dos ejemplos de estos indicadores: En función de si incluyen o no determinadas pruebas de alto coste, nos pone de relevo las diferencias entre compañías y la mejor opción para el colectivo.
Evalúa el cuadro médico de tu zona
El cuadro médico también tiene un papel muy importante, pues hay grandes diferencias entre compañías.
Busca si aparecen en el cuadro médico los centros y facultativos de mayor reputación de tu zona de influencia. Una buena táctica es revisar hasta que punto quedan cubiertas las localidades más pequeñas, que es dónde normalmente tienen más escasez las aseguradoras menos competitivas.
Ten en cuenta que es para un colectivo
No vale el pensar “a mí no me va a pasar”. Solemos creer que nosotros no tendremos problemas graves de salud, pero tratándose de un colectivo de salud puede darse más de un caso en que “sí pase” y el seguro debe estar a la altura.
A continuación te dejo los 10 checks que debes hacer para contratar el seguro médico que mejor se adapte a tus trabajadores y a tu empresa:
- Asegurarte que la oferta se ajusta al caso concreto de tu empresa. No es lo mismo, por ejemplo un colectivo de empleados en cerrado que en PCF (??).
- Compara de forma exhaustiva las coberturas entre las diferentes ofertas. Algunas compañías incorporan coberturas opcionales para bajar la prima.
- Compara el cuadro médico entre las diferentes ofertas.
- Comprueba las condiciones de adhesión al colectivo. Concretamente las carencias y las preexistencias.
- Pregunta si la prima se mantendrá o aumentará en años sucesivos.
- Consulta cómo será la salida de ex empleados, sobre todo para los que se jubilen.
- Valora el servicio que dan las compañías ofertantes. Aunque en realidad esto solo lo sabe un mediador de seguros, con una mirada objetiva y que puede comparar entre diferentes compañías.
- Revisa las valoraciones de facultativos sobre las compañías más importantes del mercado.
- Pide un compromiso de informes de siniestralidad detallados para poder emprender acciones con el fin de controlar esta variable antes del vencimiento de la póliza.
- Pide las condiciones por escrito.
Ten en cuenta que el seguro médico es un producto que suele tener bastante siniestralidad porque se utiliza de forma recurrente. Lo ideal es encontrar el equilibrio entre el uso y el precio.