És fàcil que pensis que amb el cotxe assegurat a tot risc estàs cobert davant de qualsevol eventualitat, però no és exactament així. És veritat que el seu nom pot confondre, així i tot només és una manera de distingir-la de l’assegurança de cotxe a tercers, que és obligatòria.
L’assegurança a tot risc cobreix els danys que puguis causar al vehicle contrari i també els del teu cotxe, en cas d’accident. Ara bé, no té cobertura il·limitada, hi ha diverses situacions que has de tenir en compte per què en la majoria de companyies asseguradores no t’indemnitzaran:
1- Circular amb la ITV caducada
Circulant amb la ITV caducada t’arrisques a haver de pagar una multa, però aquesta despesa serà anecdòtica si a més tens la mala sort de provocar un accident. En aquest cas algunes companyies no assumiran les despeses derivades dels danys del teu cotxe, però tampoc els que hagis provocat al cotxe contrari. Ho hauràs de pagar de la teva butxaca i ja et pots imaginar que no serà barat.
2- Conduir sense punts
En cas de ser el culpable d’un accident de trànsit i tenir retirat el carnet de conduir per extinció de punts o per ordre judicial, la companyia no es farà càrrec de les despeses per danys personals o materials derivats del sinistre.
3- Tenir un accident de cotxe contra un familiar
Per evitar fraus la majoria de companyies asseguradores posen limitacions quan es veuen involucrades dues persones amb relació de parentesc. Tenint en compte el grau de parentesc (primer, segon o tercer grau) i de dependència. Cal revisar les condicions de la pòlissa perquè pot variar en cada cas.
4- Fills menors de 25 anys no inclosos a la pòlissa
Encara que el teu fill t’agafi el cotxe de forma ocasional és imprescindible incloure’l com a conductor. D’altra banda, si tingués un accident i no constés a la pòlissa, l’asseguradora ho podria interpretar com un acte de mala fe i suprimir l’efecte de l’assegurança. És veritat que la prima augmentarà notablement amb la inclusió del menor, però el cost de no notificar-ho a la companyia, pot ser molt més alt.
També és important veure si el contracte fa referència als anys de carnet del conductor.
5- Conduir ebri
Una altra exclusió generalitzada a totes les assegurances de cotxe és conduir sota els efectes de l’alcohol i les drogues. Per tant val més plantejar-se agafar un taxi, si has begut de més, ja que a banda de la sanció de trànsit, hauràs de fer front als perjudicis propis i a tercers, si és el cas.
6- Tuning no declarat
És indispensable comunicar a l’asseguradora les modificacions tan externes (carrosseria) com internes (de mecànica) del vehicle respecte del model de sèrie, ja que això significaria una variació del risc de l’assegurança. Si no ho fas saber a la companyia, aquesta no et donarà cobertura en cas de sinistre.
7- Superar el límit de passatgers o de càrrega
Portar més càrrega o més passatgers del compte és delicte i la companyia asseguradora tampoc t’indemnitzarà.
8- Furt del cotxe
Si es produeix un robatori del vehicle per negligència del conductor, com per exemple deixar-se les claus posades, es converteix automàticament en un furt i no té cobertura a la pòlissa.
Els perjudicis que pugui patir el teu vehicle per un desastre natural (inundació, huracà, terratrèmol, etc.), terrorisme, manifestacions, actuacions de les forces de l’estat o cossos de seguretat en temps de pau, els indemnitzarà el consorci de compensació d’assegurances. Aquest és una entitat pública que cobreix riscos de caràcter extraordinari.
Quan contractes una pòlissa és important conèixer les seves cobertures però també les no cobertures. T’evitarà molts disgustos tenir presents aquestes 10 causes en què les asseguradores no respondran.
Judit Latre
Especialista en assegurances d’Automòbils y motos
de Vinyals Corredoria d’Assegurances, S.A.